区块链技术是近年来信息技术最为重大的发展之一,是对传统计算模式颠覆式的创新。区块链技术的发展不仅影响在技术领域,更伟大的是它深入我们日常的工作、生活领域,给各行各业以及普通人的生活带来了翻天覆地的变化。区块链的应用开发实践在以金融科技为代表的领域逐渐展开,区块链技术在金融领域的广泛应用是金融科技化的最为典型的表现之一。随着社会生活受到区块链巨大的影响与改变,我们当今社会的规则也受到了一定程度的挑战,面对不少法律问题,在区块链技术改变环境下,现行法律也应当做出相应的调整与改变,以适应全新的社会生活方式。

 

一、 什么是区块链技术

中国电子技术标准化研究院联合数十家单位于2017年5月16日发布的《中国区块链技术和产业发展论坛标准CBD-Forum-001-2017》中,将区块链(blockchain) 定义为“一种在对等网络环境下,通过透明和可信规则,构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据结构,实现和管理事务处理的模式。(注:事务处理包括但不限于可信数据的产生、存取和使用等。)”其中,对等网络(peer-topeernetwork)是指:一种仅包含对控制和操作能力等效的节点的计算机网络。区块链式数据结构(chained-blockdata structure)是指:一段时间内发生的事务处理以区块为单位进行存储,并以密码学算法将区块按时间顺序连接成链条的一种数据结构。简单来说,区块链的本质就是一个去中心化的数据库,这个数据库相当于一本实时、真实记录数据的超级电子账本,对交易与参与各方的活动记录进行综合记账。

什么是区块链技术

Trevor I. Kiviat先生通过以下案例,较为形象地描述了区块链应用的过程:A方通过向网络广播了一条信息,表示了合同的条款。例如:“我,A方,正在给B方一比特币。”接下来,B方通过向整个网络广播他接受的意思并且咨询网络参加者来决定交易的真实性,最终接受了这一交易。网络自动坐实了这一交易——或者防止了二次使用的危险——通过一个“工作的证明”的证实系统。如果这一交易是有效的,那么账簿就会更新,网络使用者的区块链记录会整体地更新。换句话说,一旦一项交易在这个透明的公开账簿上被记录下来,那么这项交易在此之后就不能再改变(除非这项交易与第二项可以相抵消的交易匹配)。

 

二、 区块链技术的特点

基于区块链技术独特的信息存储、验证机制,区块链技术得以具备目前银行等金融机构广泛采用的中心化交易体系无法具备的技术特点:

1、去中心化:由于区块链技术使用分布式的数据核算与存储机制,其不存在一个中心化的计算机硬件或控制管理机构,系统中各个节点的权利与义务是均等的,各个节点同步更新维护系统中的所有数据,这与传统的中心化计算机主机存储机制系全然不同的。

2、安全性:区块链体系依赖加密验证交易,会验证涉及交易的各方身份。换言之,如果没有获得原始交易各方的同意,一个“错误的”交易将无法被添加到区块链上。每次向区块链加入一笔新的交易就需要进行一次复杂的数学计算(即“哈希算法”),这取决于交易数据、涉及交易的各方身份以及先前交易的结果。编辑现有区块链需要依赖先前区块链上的信息这一特性确保了恶意参与者不能篡改交易历史记录,因为如果改变之前的交易数据,现有的哈希值将受到影响,导致虚假数据无法与账本的其它备份相匹配。

3、透明性:区块链技术实质上是一种分布式的数据库,由多个节点共同维护并确保实时同步。因此在试图添加一个新的数据时,该数据必须经各原始交易方验证身份并核算无误、在各原始交易方之间保持数据完全一致的前提下才有可能被加入。区块链在构建数据结构的过程中必须保证交易参与方均能同时访问完全相同的数据,故区块链技术相当大程度地增加了信息数据透明度,原始的数据库相较于区块链来说,虽然有多重防火墙的保护,但更易受到攻击。

4、高效率:从理论上讲,维护区块链数据库的多份备份不会比一个单一、中心化的数据库更有效率。但现实世界中,正是由于各方并不能够完全信任中心化的数据库,在交易中往往需要各自核对信息,实际造成了成本高昂、耗时冗长的对账程序。在跨组织、跨地域的交易中使用区块链这样的分布式数据库可以极大地减少人工对账需求,因此大量节约了成本。

5、不具名性:不具名性是区块链技术的一项附属性特征。鉴于区块链构建了一个“去信任”的交易系统,各方是基于对区块链系统的信任而参与,而并非基于对交易其他方的信任,区块链系统中各节点的权利义务均等且读写任何系统数据均需自动获得所有原始交易方的核算确认,因此交易各方无需对彼此进行身份验证,从而实现不具名性的交易。区块链技术这种新兴交易方式一方面提高了交易效率,另一方面也保护了交易各方的隐私信息。

 

三、区块链技术的应用

由于区块链技术具备去中心化、不具名、高效率、安全、透明、保护隐私等特点,其非常符合金融行业的需求,因而该技术已率先应用于在支付清算、融资信贷、金融交易、证券、保险等金融细分领域。随着区块链技术在社会生活各个方面铺展开,截至目前,其已经适用在数字资产交易、物联网、智能制造、供应链管理等实体产业中。以下简述区块链技术几处典型应用场景:

1、数字货币

近年来,越来越多的金融等领域的交易行为已逐渐开放并允许用户使用区块链技术支持的数字货币进行交易。数字货币与传统的虚拟的网络币不同,数字货币并没有特定的发行方,亦无任何主体可以控制数字货币的数量或对其进行修改,但所有通过区块链技术交易的数字货币的交易信息均会在区块链上留存下详细的记录,区块链相当于自动生成了一个记录数字货币交易信息的电子账簿。数字货币交易的出现于发展,一定程度上促进了无纸化交易,既减少了纸币、金属币的生产成本,也降低了假币的产生概率。

2、智能合约

智能合约这个术语至少可以追溯到1995年,是由法律学者Nick Szabo提出来的:“一个智能合约 是一套以数字形式定义的承诺”。传统合约与智能合约的区别在于智能合约是由计算机自动生成的,代码本身解释了参与方的权利、义务。智能合约可以直接根据现存的模板在各相关方之间创建、存储并自动执行合约,而合约方可以不必随时担心另一方是否及时履行义务。智能合约的参与方通常是互联网上的陌生人,双方或者多方只是受制于具有约束力的数字化协议,实质上,智能合约系数字合约,只有在满足全部要求时,其自动生成结果。例如:现在使用普遍的“滴滴打车”和“Uber”,用户在手机APP中创建订单后,后台将自动与接单司机生成智能合约,一切流程都是由区块链技术这一数字化过程自动完成,合约方完全不必担心他方是否履约。

3、电子商务

在传统的电子商务交易中,如淘宝、苏宁易购、京东或亚马逊等传统电子商务平台上,交易双方系通过交易网站中心平台购买或者出售商品,交易时,是由作为第三方的中间机构对交易资金进行托管以担保交易的真实有效,同时平台对一些行为进行监管或控制,这就是传统的电子商务中心控制的模型。中心控制模型容易受到攻击,且一旦受到攻击将带来巨大的影响。而区块链技术具有去中心化、透明性等自动化的天然属性,因此将区块链技术应用于电子商务,去除中心控制,根据区块链分布式记账的特性,可以大大提升电子商务交易的安全性。

4、电子证据

近年来电子设备的越来越普及,人手一只手机,很多时候也会采取用手边的电子设备作为取证工具,比如:手机拍摄、录音等等。诉讼中电子数据在证据材料中所占比重明显增加,电子数据的证明效力是目前诉讼实践中面临的一大难题,而区块链技术可以提供一个解决电子证据效力的可行性方案。类似于现在苹果手机用户使用的iCloud,在视频、照片、短信等数据产生的同时,手机后台就将数据备份至iCloud的云端,现在区块链技术也可在电子数据形成的同时就将其备份至云端,并将完整的备份数据直接发送并存储至至司法鉴定、审计、公证、仲裁机构或法院指定的后台或者终端上,一旦数据形成,任何一方即无法中止数据的备份、传输或者再对数据进行修改或删除,当有关机构或个人在需要读取相关电子数据时,已无需验证该电子数据的真实性与完整性,可直接将这些电子数据作为认定事实的依据,而无需第三方再对其的真实性及完整性作出鉴定或证明,电子证据的真实完整性可得到充分的保证。

 

四、区块链技术应用存在的法律问题

区块链技术作为一种新兴算法应用,一种新型分布式系统,理论上只要不涉及伦理问题和道德风险,本不存在国家监管与法律规制问题,正所谓“技术无罪”。但基于区块链技术应用发展起来的相关联的应用,如数字货币,在其发展过程中,对各国的法定货币和现有法律规则、传统金融秩序发起了挑战,也引发了诸多社会问题和诉讼纠纷。为此,我们理应慎重评估区块链技术应用可能存在的法律风险与问题,一方面防范区块链技术在日益普遍的应用中造成的法律以及社会风险,另一方面为区块链技术更加稳定的普及与发展提供良好的法治与社会环境。

区块链技术首先面临的就是监管问题,特别是区块链技术应用的典型:数字货币。基于区块链技术发展起来的比特币等数字货币,从逻辑上来说,是去中心化、反对集中监管的。但各国对货币具有主权要求,在此情况下,比特币等数字货币到底是否应该纳入国家监管体系,以及如何纳入国家监管体系,就是一个非常棘手的问题。目前各国(除了德国)普遍将比特币等数字货币作为有价财产进行看待,还没有将其纳入严格的金融监管体系。值得特别关注的是,2017年年初,我国央行支持的基于区块链技术的数字票据交易平台已测试成功,意味着区块链技术或许将为我国开启一种全新的货币和支付体系架构,[2]从而很有可能为区块链技术在货币金融领域应用的监管做出范例。

其次,区块链技术应用也不得不面临巨大的风险。仍以比特币为例,遗失、盗窃、攻击、投机、洗钱以及各种风波、质疑和事件,一直伴随着比特币的发展历程。比特币系统是纯匿名的,无法把用户账户的地址与用户本人相关联,比特币交易具有不可撤销和不可找回的特性,如果用户的钱包文件(私钥)损坏,就意味着钱包包含的所有地址上的所有比特币都彻底丢失了,彻底躺在了交易记录的历史中,任何人都可以看到它,却得不到。[3]2014年2月,注册于日本,在很长时间内占据全球比特币交易市场龙头地位的比特币交易所MtGox发生被盗事件,其价值3.8亿美元的74.4万个比特币被盗,MtGox向东京地方法院申请进入破产程序,其负责人卡伯利斯因涉嫌多项欺诈罪名被警方逮捕。世界各地的MtGox用户损失惨重。[4]2014年,反洗钱金融行动特别工作组(FATE)发表了一个关于数字货币问题的报告,指出“可兑换法币或用其他可兑换的虚拟货币更容易卷入洗钱和恐怖融资活动”。[5]而我国比特币等虚拟货币交易平台,大都借鉴交易所模式,但是根本无法达到交易所合规性方面的基本要求,如不能有资金池,客户资金应该托管在银行,交易平台只做撮合,不得直接从事比特币经营,必须经由省级政府批准(即持牌经营)等情形,可以说比特币等虚拟货币的经营和交易基本处于法律规制失控状态,存在巨大的投机性和风险。

第三,区块链技术中的智能合约的效力问题,智能合约还没有得到法律和司法的正式确认。所谓的智能合约就是以数字编码的形式定义承诺,实质上就是数字合约。交易的双方处于对区块链技术这一科技算法的信任,而不是对交易对方的信任,交易双方通常还是互联网上的陌生人,一切交易都由代码强制生成、执行。虽然智能合约的安全性、透明性相较于传统合约有不可否认的优势,但智能合约的形式及其内容的效力,至今仍未得到法律的正式认可,其是否可以具有生效合同的必要要件,是否可以符合司法拟采信证据的真实性、合法性、有效性尚难以得到确认。

区块链技术应用虽然具有其天然的优势,在应用的各个领域中给各行业以及各个社会成员带来了极大的便利,但由于其去中心化的特征,由于其创新性和颠覆性的力量,其自身规则必然会与现存社会规则、国家法律规则发生冲突与矛盾,也正是有冲突和矛盾,有风险与问题,才更能激发动力与想象力,包括社会、国家和个人的动力与想象力。鉴于法律当然存在的滞后性与区块链技术现实适用的普遍性,现行法律也应当做出相应的调整与改变,以适应全新的社会生活方式。

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